2015年刚过半年，央妈连续三次降准降息。而戴在银行头上20多年的“紧箍咒”存贷比75%的红线也正式取消。这意味着，金融机构的贷款基准利率已经降至改革开放以来的最低，同时银行可以拿出更多的资金用于放贷，个人和小微企业获得低息贷款将更加容易。

这几天，正巧有记者问我，在目前的大背景下，与银行等传统金融机构相比，互联网金融企业为中小企业所提供的融资服务是否已经不占优势了？

其实并不是这样的，以互联网金融为代表的金融创新其实并不仅仅降低了中小企业的融资难度，而且也确实降低他们的融资成本。虽然从目前来看，银行的贷款利率和贷款难度都有所降低，但并不能完全解决中小企业融资难的问题。

从中瑞财富服务的大宗商品行业小微企业来说，虽然降息降准、取消存贷比，但它们依然很难从银行获得资金支持。现实情况是，大宗商品行业中，不管资质多优良的中小企业，现在都很难从银行贷到款。

其实早在2009年，银行还能为大宗商品行业的中小企业提供融资服务，因为那个时候大宗商品行业的利润特别好，企业也很容易从银行拿到贷款。但是2012年以后，整个大宗商品行业的状况没有以前那么好了。并且在这段期间，由于对大宗商品的行业状况和企业不了解，银行方面也发生过受骗的情况，相关政策就收紧了许多。

目前的情况是，大宗商品行业的中小企业往往是没有办法提供一个很漂亮的资产负债表的，由于贸易类中小企业都是轻资产运营，可抵押资产也很少，所以对他们来说从传统金融机构拿钱非常非常困难，他们有的时候甚至只能从高利贷那里拿钱。

而类似中瑞财富的互联网金融平台却能够根据中小企业的具体需求，为他们提供融资成本不超过12%的资金支持。以我所在的中瑞财富为例，我们背后集团中瑞控股在大宗商品行业积淀多年的经验，我们会选择供应链上的优质中小企业提供融资服务。现在我们给到投资人的收益，90天以内的项目基本上就是10%，而中瑞财富在其中只收取年化0.5%-2%左右的服务费，所以融资企业整个的打包成本基本都是在12%以下。

对于中小企业来说，首先相比较没接触互联网金融之前，它们的融资成本有了显著降低。另外，就算跟银行贷款比起来，且不算获得银行贷款所需要付出的时间成本和资金成本，仅仅互联网金融平台能够按照企业的用资周期来匹配资金这一项，就为企业节约了不少融资成本。

互联网金融与传统的融资渠道相比，其优势在于灵活性和便利性。以中瑞财富所做的大宗商品行业小微企业的融资服务来说，我们将互联网投资人零碎的理财需求，与大宗商品行业小微企业零碎的资金需求进行匹配，为他们量身定做融资服务，这一优势也是传统金融改革无法比拟的。

总而言之，在整个市场经济的大背景下，互联网金融创新与传统金融改革是相辅相成的，它们共同为社会融资成本的降低做出贡献。